保险代理人和保险经纪人

为什么这么说呢？

因为很多人会从保险法的角度去解释，而不是从行业的实际情况去解释问题。

1、保险代理人：《保险法》第一百一十七条 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

2、保险经纪人：《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

根据这两个定义，我们 不难看出，保险代理人可以是个人或者机构，保险经纪人只能是机构。并且双方代表的对象是不一样的代理人代表的是保险公司，经纪人代表的是客户。

同时也说明了双方的收入的法定来源：代理人收入来自保险公司，经纪人收入可以来自保险公司亦可以来自投保人。

3、后果责任的不同之处：

这两个法条实际上说明了双方的责任承担情形。代理人：保险公司承担，经纪人：自我承担。

1、大家常说的保险代理人，目前多是个人代理人，也就是专属代理人。

简单来说就是某家公司的保险营销员，比方说平安寿险、太平洋寿险、中国人寿等公司的代理人。

这些代理人或者营销员是属于保险公司的专属代理人。也就是只能够代理平安、太平洋、国寿一家的产品。这样的代理人在展业的时候具有较大的局限性，因为只能销售一家公司的产品，这样导致只能说自家产品最牛逼，自家公司最牛掰等等属于自说自话的内容。同时给客户提供的选择也相对较少。

2、第二种保险代理人，也就是保险代理机构。

作为机构代理人，相较于专属代理人来说，优势就大很多了，最大的明显的优势就是可以给予客户更多的保险产品选择，在销售中也相对更加的客观公正一些，毕竟这家产品不行还有另外其他公司的，不怕没有适合的产品（品牌控除外）。这样销售过程也会更加的佛系吧。

但是作为机构代理，包括了专业代理机构和兼业代理机构两种。

专业代理毋庸置疑就是专门靠代理保险产品为主业的保险代理公司；而兼业代理机构主要是银行、汽贸企业等机构。

专业代理机构，对于代理保险公司的上限没有规定，一般代理的公司会比较多，所以一般会更专业，行事作风更加的中立化，这样就可以给予客户更多选择；

兼业代理机构一般会有代理保险公司的限制，以银行为例只能代理3家保险公司，并且销售过程多是银行人员找客户，保险公司的人谈产品。整体来说目前国内的兼业代理做的还是比较不专业的。

同时以大童为代表的很多代理公司实际上已经在抢经纪公司的饭碗，在不断的推动寿险产品的创新。

3、保险经纪人。上面说到是代表客户利益的，独立承担后果的保险销售机构。

那么保险经纪公司在国内是否真正的实现了这个目标呢？我个人观点是否定的！

究其原因有几个：

①、在过去很多年国内的保险经纪公司的主流业务是做法人业务。很多企事业政府单位为了所谓的合规经常会找保险经纪公司为自家单位的保险业务提供服务，理论上应该是提供最优方案，但是实际上最后经纪公司还是按照客户指定保险公司的进行投保。说白了这些人就是个白手套。

②、经纪公司理论上应该是推动保险创新的助力。

在产险市场上还比较明显，但是在寿险市场上目前国内经纪公司的优势没有发挥出来，目前市场还没有任何一款主流寿险产品是经纪公司设计并引领潮流的（保险代理公司引领的潮流不算）。

③、目前我们国内保险经纪公司的收入来源还是在于保险公司支付的保险佣金，而不是保险客户给付的咨询服务费用。

无论这家保险经纪公司说的如何的高大上，收入来源和代理公司几无差别。

收入来源的差别不解决，创新动力就不会存在，为客户实打实的带来利益，也就呵呵了。说到合理，就不得不说某经纪公司，号称年金专家，无论什么客户都推荐年金险，我去这是为客户着想吗？分明是为了降低服务成本，老板搂钱跑路的节奏。以产品为导向的经纪公司也就只能是徒有虚名。

目前国内的保险公司的专属代理人和保险代理机构及保险经纪机构还是有一定的区别的，毕竟作为专属代理人在很多行为的选择上是比较有限的。

但是专业保险代理公司和现阶段的保险经纪公司的差距并不明显。如果说有差距，也就是经纪公司的营销员和客户之间签署经纪业务合同的仪式感的差别吧。

最后：收入模式不发生改变，保险经纪公司和保险代理公司就不会实质的区别，甚至某种意义还不如保险代理公司专业。

Q2：保险代理人和保险经纪人的区别是什么？

根据中国《保险法》规定，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。
而保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区别：
1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益;保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。
2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务;保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。
3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是中小型企业及个人。
4、承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。

Q3：如何区分保险代理人和保险经纪人？

第一、目前而言，保险经纪人很少，更多的是依托于第三方保险经纪公司和保险代理公司的第三方保险代理人，第三方保险代理人目前很多也是采用和经纪人差不多的工作模式。

第二、常说的保险代理人指的是保险公司专属代理人，他们只能代理该保险公司产品，是保险公司的代言人。销售产品也是该公司的产品库里面选择。当然，专属代理人中，也不乏很多优秀的代理人，不过可遇不可求。很多时候是看运气。

第三、第三方保险代理人，也就是现在的保险经纪人，他们依托的平台和公司，往往会和很多公司签订保险代理协议。他们的产品库往往更加丰富。产品的丰富带来的就是他们需要更多的产品知识来应对这么多的产品。虽然本质也是销售，但是却因为可选择性多，那么面对客户的时候，往往不会直接提出具体的产品，而是通过详细的询问，综合考量什么产品适合客户。绝大多数时候，保险经纪人的保险计划都是2-3家公司，不会做一家公司。不仅有利于保障的全面性，更加重要的是，不同的公司有不同的优势。

第四、绝大部分专属代理人在介绍自己身份都是XX保险，而保险经纪人更多时候介绍身份是经纪人或者独立代理人。这个是最好区别的。

就说这么多吧，说太多也没有多大意义。